Notre cœur de métier, la restructuration financière :

La restructuration financière est une opération de regroupement de crédits qui prend en compte toutes les dimensions de la situation financière du consommateur.

Son principe est simple mais doit être rigoureux:

  • Réunir l’ensemble de vos crédits et dettes éventuelles dans un seul prêt,
  • y joindre une trésorerie complémentaire pour constituer une réserve ou financer un projet si le cas,
  • Lisser le tout sur une durée et un taux appropriés pour diminuer votre endettement actuel.

Elle est utilisée :

  • Pour financer vos travaux, véhicules, projets divers..: Elle redonne une capacité d’emprunt et ainsi permet le financement d’un projet (Rénovation, travaux, véhicules, piscine…), projet très souvent inclus dans la même opération.
  • Pour financer une soulte suite à des arrangements de famille.
  • Pour réduire le poids des mensualités et redonner un pouvoir d’achat perdu à tous les foyers qui sont asphyxiés par les charges (très souvent suite à un aléa de la vie comme divorce, baisse de revenus dus à la retraite, reconversion professionnelle… mais aussi mariage, naissance…).
  • Pour rééquilibrer un budget déstabilisé: dette fiscale, sociale, dette familiale, découvert bancaire, factures impayées, loyers impayés (sous conditions)…

Nos outils :

  • Le prêt hypothécaire sur une durée de 7 à 35 ans pour un financement de 35 000 € à 800 000 €
  • Le prêt sans garantie sur une durée de 7 à 12 ans pour un financement de 20 000 € à 150 000 € maxi (sous conditions).

Dans la mesure du possible nous proposons ces deux solutions dans nos études (voir simulation gratuite).

Explications

La restructuration financière (ou regroupement de crédits..) est une réponse immédiate à un endettement excessif (ou qui pourrait le devenir suite au financement d’un projet).

On parle très souvent de mal-endettement:

les crédits regroupés ont soit un taux excessif, soit une durée inadaptée, ou les 2 en même temps.

Le principe est simple :

  • il permet de racheter le capital restant dû de tous les prêts à regrouper et de les refinancer sur une durée plus longue avec un taux avantageux,
  • Vous ne changez ni de banque ni de domiciliation des revenus,
  • vous simplifiez considérablement la gestion de votre budget grâce à une seule mensualité.

« Rappelons que les intérêts futurs des prêts à racheter ne sont pas dus, ceci fait tout l’intérêt de cette opération ».

NB. Réaliser une restructuration financière par le biais d’un prêt hypothécaire permet de financer des projets importants, sur des longues durées, avec des taux proches de ceux des prêts immobiliers.

Le prêt hypothécaire permet également de financer des profils souvent refusés par les banques  (fichés à la Banque de France (FICP, FCC), séniors (âge de fin de prêt maxi = 95 ans), impayés, contentieux, etc. …).

Diminuez vos mensualités de : 20 %, 40 %, 60 %… ?

Certains intermédiaires vont afficher en première page une réduction de 60 %, voire plus.
Ceci est un effet d’annonce qui doit obligatoirement faire l’objet d’une réflexion :

  • car plus le regroupement de crédits se fait sur une longue durée et plus les mensualités diminueront…
  • mais plus vous augmentez la durée et plus vous augmentez le coût du crédit. La somme des intérêts, si vous arrivez au terme, doit rester cohérente par rapport à la somme empruntée.

Chez MPR FINANCES votre interlocuteur dédié vous aide dans votre prise de décision en prenant le temps de vous expliquer les avantages et les inconvénients des solutions qui vous sont proposées.
NB. Si vous êtes propriétaire ou accédant à la propriété, demandez une simulation d’une restructuration avec prêt hypothécaire (gratuites et sans engagement) car elle est souvent la solution la plus efficace pour diminuer le poids de vos mensualités.